A medida que continúa creciendo el número de compañías de seguros para el hogar que abandonan California, los legisladores de Sacramento están considerando un proyecto de ley de último minuto que, a algunos críticos les preocupa, podría servir como un rescate para la industria.
Kemper Corp., que tiene clientes de seguros de hogar y automóviles en North Bay, es la última compañía en retirarse.
La compañía que cotiza en bolsa con sede en Chicago, que opera bajo varios nombres, dijo el mes pasado que saldría del mercado de seguros preferidos para el hogar y el automóvil con efecto inmediato. Esto afecta a todos los estados a los que presta servicios, no sólo a California.
La medida se produce cuando las compañías de seguros y sus cabilderos presionan para que se realicen cambios fundamentales en la forma en que se les permite calcular el riesgo; reformas que, según dicen, son necesarias para que siga funcionando en California.
La industria, entre otros cambios, está presionando para que se adopten modelos predictivos en la fijación de tarifas que puedan tener en cuenta el riesgo futuro de una escalada de desastres, como los incendios forestales causados por el cambio climático. A diferencia del resto del país, California no utiliza modelos predictivos, sino que se basa en experiencias pasadas para fijar la tasa.
Saliendo de California
Muchas compañías de seguros han dejado de emitir pólizas para propietarios de viviendas en California o han limitado la cantidad de clientes que tendrán en sus libros. Estos incluyen los gigantes Allstate, State Farm, Farmers y AIG, así como AmGUARD Insurance, Falls Lake Insurance y Chubb Ltd.
La Asociación de Automóviles de Servicios Unidos, conocida como USAA, también anunció este año que impondría requisitos de seguridad contra incendios forestales más estrictos a todas las nuevas políticas nacionales, una medida que se espera que reduzca su participación de mercado. Fue el séptimo proveedor de seguros para propietarios de viviendas más grande de California en 2022, según el Insurance Information Institute, un grupo industrial.
Según California Homeowners Reports, el éxodo ha reducido el mercado de seguros para el hogar hasta en un 20%.
Las empresas que se marchan han citado en su mayoría el empeoramiento de los incendios forestales en el Estado Dorado. Desde 2017, más de 34.000 edificios han sido destruidos por incendios forestales en el estado, según Cal Fire.
North Bay y la región circundante han sufrido pérdidas por miles de millones de dólares, comenzando con el incendio de Lake County Valley (2015), la tormenta de fuego de 2017 que incluyó los incendios de Tubbs, Nunns, Atlas Mountain y Redwood, además del complejo Mendocino (2018), Kincaid. (2019), Glass (2020) y LNU Lightning Complex (2020).
El anuncio de Kemper llega inmediatamente después de una resolución alcanzada en marzo entre la compañía y el Departamento de Seguros de California, en la que Kemper Independence Insurance Company tuvo que reembolsar casi $1.6 millones a 2,402 propietarios de viviendas de California porque el estado encontró que la compañía sobrevalora a los asegurados por el riesgo de incendios forestales. .
Además, Kemper y su filial de seguros, Unitrin Auto and Home Insurance Company, tuvieron que pagar un acuerdo de 617.200 dólares que se destinó al fondo general del estado.
Kemper dice que tiene aproximadamente $13 mil millones en activos y servicios en más de 4,9 millones de pólizas. Se desconoce cuántas de estas pólizas se encuentran en North Bay.
Los clientes de Kemper
Al menos un hogar de Santa Rosa se pregunta quién será su próxima aseguradora.
Esta clienta de Kemper, una mujer de 65 años que pidió no ser identificada mientras ella y su esposo dan sus próximos pasos, tiene un seguro de automóvil con Kemper desde que tenía 18 años. La pareja también tiene un seguro de hogar con la empresa.
Según la ley estatal, las aseguradoras deben notificar a los clientes 75 días antes de la fecha de renovación que optan por no participar. La fecha de renovación de la pareja de Santa Rosa es el 15 de noviembre, por lo que el 1 de septiembre es la fecha límite para la notificación.
Llamó a su agente de seguros el 1 de septiembre y le dijeron que Kemper continuaría su cobertura por un año más.
«No estoy segura de cómo tuve suerte, tal vez debido a lo que está pasando en Sacramento en este momento», dijo.
Recibieron una publicación en su portal de seguros en línea con fecha del 30 de agosto negando la no renovación de Kemper: «El Comisionado de Seguros considera que la exposición a pérdidas potenciales pondría en peligro nuestra solvencia o nos colocaría en una posición precaria».
La pareja está considerando hacer todo lo posible en su casa para que sea lo más segura posible, incluida la posibilidad de adquirir una bomba de calor eléctrica.
“Acabo de recibir una carta impresa de AAA para llamarnos sobre su seguro de vivienda. Dios sabe cuáles serán los costos”, dijo la mujer de Santa Rosa. “Actualmente contamos con un seguro contra terremotos (a través de Kemper). Probablemente nunca lo volveremos a tener. Estamos en la WUI (Interfaz de Vida Silvestre) de Santa Rosa.
«Probablemente será más caro y con mucha menos cobertura», dijo sobre las futuras pólizas de seguro.
