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Cuando comienza a endeudarse a largo plazo para hacer crecer su negocio, es extremadamente importante controlar sus saldos y controlar los pagos. El Calendario de deudas comerciales realiza un seguimiento de sus deudas comerciales y le permite mantenerse organizado y mantener registros precisos.
Además, si solicita financiamiento adicional en el futuro, su cronograma de deuda puede brindarles a los prestamistas la información que necesitan.
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¿Qué es un calendario de deuda empresarial?
Un cronograma de deuda comercial, también conocido como cronograma de responsabilidad, enumera las deudas a largo plazo de su empresa. Estos pueden incluir préstamos para pequeñas empresas, líneas de crédito comerciales y tarjetas de crédito. Algunas otras deudas pueden ser contratos, arrendamientos de bienes raíces, pagarés o cualquier otra deuda a largo plazo.
Su cronograma de deuda comercial no incluirá gastos a corto plazo, como salarios, cuentas por pagar o impuestos inmobiliarios. En su lugar, informaría estos pasivos a corto plazo en el balance de su empresa.
El Calendario de deudas comerciales le ofrece una vista panorámica de todos los detalles de sus deudas. Estos incluyen su pago inicial, saldo actual, tasa de interés, monto del pago mensual y otra información importante.
Cómo crear un cronograma de deuda comercial
Para crear un cronograma de deuda comercial, recopile todos los detalles importantes sobre sus deudas a largo plazo. Esta información incluye:
- Nombre del acreedor: Este será el banco, cooperativa de crédito, prestamista en línea o inversionista que posee su deuda.
- Monto inicial del préstamo: ¿Cuánto pidió prestado inicialmente?
- Fecha de originación del préstamo: Cuando solicitó un préstamo por primera vez.
- Saldo actual: Cuánto debe actualmente de la deuda.
- Tasa de interés: ¿Cuánto interés estás pagando por el préstamo?
- Pagos de préstamos: El monto que paga por la deuda y cuándo vencen los pagos.
- Calendario de pagos: Si realiza pagos mensuales, quincenales o en otro cronograma y cuánto dura su plazo de pago.
- Estado de la deuda: Indique si la deuda está al día o vencida.
- Garantía, si corresponde: Algunos préstamos están garantizados por una garantía real o personal.
- Fecha de vencimiento: La última fecha en la que deberá saldar la deuda en su totalidad.
Si hay otros detalles relevantes, como tarifas de préstamo o multas por pago anticipado, inclúyalos también en su cronograma de deuda comercial. Considere también el orden en el que enumerar sus deudas; por ejemplo, podría tener sentido poner las deudas más urgentes al principio de su lista.
Plantilla de deuda empresarial
Puede descargar un cronograma de deuda comercial de la Administración de Pequeñas Empresas. Alternativamente, puede crear una tabla similar a la siguiente para realizar un seguimiento de la deuda a largo plazo de su empresa:
| acreedor | Cantidad original | fecha de ocurrencia | Saldo actual | Tasa de interés | Pagos mensuales | Fecha de vencimiento | Descripción de la garantía |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Agregue columnas para incluir toda la información esencial sobre las deudas de su negocio. Su cronograma de deuda comercial es un buen lugar para guardar toda la información vital sobre sus obligaciones de deuda.
Cómo completar una lista de obligaciones comerciales
Para completar su cronograma de deuda comercial, deberá recopilar información sobre cada una de sus deudas a largo plazo. Por lo general, puede encontrar información sobre sus pagos mensuales, la tasa de interés y la fecha de vencimiento en los estados de cuenta de su préstamo. Sin embargo, si falta algún detalle, comuníquese con su prestamista.
Actualice el cronograma de deuda de su empresa según sea necesario para garantizar registros financieros precisos. El cronograma de deuda de su empresa puede ayudarle a mantenerse al tanto de los pagos de su deuda y a mantener su empresa financieramente sana.
Razones para utilizar un cronograma de deuda comercial
Hay varias formas en que el uso de un cronograma de deuda comercial puede ayudar a su empresa. Algunos de los principales beneficios incluyen:
- Mantener registros financieros precisos. Un cronograma de deuda comercial puede ayudarlo a ver cuánto dinero se destina a pagos de deuda cada mes, lo que le permite a su empresa realizar pronósticos y presupuestos adecuados.
- Evite pagos atrasados. Al crear y verificar su calendario de deudas, puede mantenerse organizado y enviar pagos a sus acreedores a tiempo. Realizar pagos oportunos mejorará su crédito y evitará que sus préstamos caigan en mora o default.
- Priorizar las deudas. Ver todas las deudas de su negocio en un solo lugar le permite diseñar estrategias para pagar más rápido. Si puede realizar pagos adicionales, por ejemplo, puede pagar por adelantado su préstamo con la tasa de interés más alta.
- Asumir deuda adicional: El cronograma de deuda de su empresa revelará cuánto debe para que pueda determinar si su empresa podrá obtener un préstamo o una línea de crédito adicional.
- Cumplir con los requisitos del prestamista para un nuevo préstamo. Si desea solicitar otro préstamo, el prestamista puede solicitarle ver el cronograma de deuda de su empresa al evaluar su capacidad para pagar deuda adicional. Específicamente, los prestamistas considerarán su índice de cobertura de deuda (DSCR), que compara el flujo de caja de su empresa con sus obligaciones de deuda.
- Determinar las opciones de refinanciamiento. Finalmente, observar todas sus deudas en un solo lugar puede ayudarlo a determinar si sería financieramente beneficioso consolidarlas o refinanciarlas para obtener mejores tasas de interés.
